Hybride Hypotheek

Hoe zit de hybride hypotheek in elkaar?

De hybride hypotheek combineert de voordelen van de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Daarom wordt ze ook wel de spaar/ beleggingshypotheek genoemd.

U lost de lening gedurende de looptijd niet af bij een hybride hypotheek. Naast hypotheekrente betaalt u een premie voor een gemengde verzekering en een inleg voor beleggingen. U kunt zelf de verhouding bepalen tussen het spaar- en beleggingsdeel. (Beperkt) wisselen tussen het spaar- en beleggingsgedeelte met gespaard of beleg vermogen is mogelijk. Ook wisselen tussen fondsen binnen het beleggingsgedeelte is mogelijk.

Garantie bij de Hybride hypotheek:

Door te beleggen kunnen de maandlasten dalen en/of houdt u aan het einde van de looptijd een bedrag over.

Op deze manier wordt een deel gegarandeerd afgelost via het spaardeel en het overige uit beleggingen. De beleggingen kunnen een hoger rendement opleveren. Op deze manier kunt u een verdeling maken tussen de zekerheid van gegarandeerd sparen en het risicovollere beleggen. U bent zelf verantwoordelijk voor het bijhouden van de ontwikkelingen van de beurskoersen en de kapitaalmarktrente, en het eventuele switchen tussen sparen en beleggen.

Niet iedere geldverstrekker biedt de hybride hypotheek aan en de productvoorwaarden verschillen per geldverstrekker. De verschillende hybride hypotheken zijn moeilijk met elkaar te vergelijken door de ondoorzichtige kostenstructuur van het beleggingsgedeelte.

Een hypotheek vergelijken loont bij de zoektocht naar de juiste hypotheek. Niet alleen de voorwaarden per hypotheekvorm zijn anders, ook de rentepercentages kunnen erg van elkaar verschillen. Met de vergelijkingstabel op Loanz.nl kun je heel gemakkelijk de juiste hypotheek vinden door de verschillende hypotheken onderling te vergelijken en aan te vragen. De voor en nadelen per hypotheek komen hierdoor heel gemakkelijk naar boven. Probeer het nu zelf, het is makkelijk en bovenal gratis: hypotheken vergelijken

Kenmerken van de hybride hypotheek:

1. Maximaal fiscaal voordeel;
2. U bouwt in veel gevallen een belastingvrij vermogen op;
3. U bepaalt zelf de verhouding tussen sparen en beleggen, en deze verhouding kunt u tussentijds (beperkt) wijzigen;
4. Een deel van het eindkapitaal is gegarandeerd via het spaardeel;
5. Er is kans op een hoger rendement door het beleggingsdeel;
6. Combinatie geldverstrekker/verzekeraar ligt vast;

De hybride hypotheek is geschikt om tot de beste fiscale verdeling te komen. Er is veel vrijheid en flexibiliteit binnen deze hypotheekvorm: u kunt de premie (tijdelijk) verhogen of verlagen, de looptijd wijzigen en het overlijdensrisico al dan niet verzekeren of aanpassen.

Hybride Hypotheek voordelen:

• De hybride hypotheek biedt grote flexibiliteit. Wilt u sparen, dan spaart u. Wilt u beleggen, dan belegt u. Hetzelfde geldt voor het opgebouwde vermogen. U dient hierbij echter wel te letten op de voorwaarden die gesteld worden en de eventuele fiscale consequenties;
• Er wordt bij een hybride hypotheek tijdens de looptijd niet afgelost. Hierdoor wordt optimaal van de renteaftrekmogelijkheden geprofiteerd;
• Bij een hoge hypotheekrente kunt u door te kiezen voor sparen een hoog gegarandeerd rendement behalen;
• Indien u voor sparen kiest, loopt u niet het risico dat u het gewenste eindkapitaal niet haalt;
• Indien u kiest voor een KEW bouwt u belastingvrij vermogen op;

Hybride Hypotheek nadelen:

• De hybride hypotheek biedt de mogelijkheid tot switchen. De vraag is of u op de juiste momenten switcht. De mogelijkheid tot switchen kan onrust veroorzaken. De vraag is ook hoe vaak u in de praktijk van deze mogelijkheid gebruik zult maken;
• Bij een hybride hypotheek bestaat grote afhankelijkheid ten opzichte van de geldverstrekker. Omdat u zowel leent, spaart, belegt en zich verzekerd bij dezelfde bank, kan het moeilijk zijn om uw hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker;
• Bij een hybride hypotheek wordt meestal een opslag berekend op de standaard rentetarieven. Deze opslag is bij de meeste geldverstrekkers 0,2%;
• Vaak zijn de kosten binnen de verzekering relatief hoog;
• Niet alle geldverstrekkers bieden deze hypotheekvorm aan;

Deze hypotheek in beeld