Aflossingsvrije hypotheek

De aflossingsvrije hypotheek. De voor- en nadelen.

Als je geen aflossing op je hypotheek wilt, kun je kiezen voor de aflossingsvrije hypotheek. En deze hypotheek aanvragen. Daarbij betaal je alleen de hypotheekrente. Het betekent wel dat je een levenslange hypotheek aangaat, tenzij je aflost door verkoop van de woning. De hoofdsom van de hypotheek blijft anders bestaan. Daarom zal de hypotheek nooit hoger zijn dan een bepaald percentage van de executiewaarde van je woning (maximaal 100%, maar meestal ca 75%). Inbreng van eigen geld is dan ook vaak noodzakelijk.

Vergelijk hypotheken met elkaar om de juiste vorm van aflossing te bepalen. De aflossingsvrije hypotheek is altijd een populaire hypotheekvorm geweest, gezien de lage kosten. Door de jaren heen heeft deze hypotheekvorm veel van zijn populariteit verloren onder veel politici. Dit komt mede door de recessie, tegenvallende resultaten op de hypotheekmarkt en het feit dat veel huishoudens met een restschuld blijven zitten. Men pleit tegenwoordig dan ook voor een hypotheekvorm waarbij er altijd verplicht een deel afgelost moet worden. Een deel sparen, een deel beleggen en een deel aflossen.

Zoals bijvoorbeeld bij de bankspaarhypotheek, waarbij er tussendoor ook niet wordt afgelost maar wel wordt gespaard om na een bepaalde periode alles in één keer alles af te lossen. Bij de aflossingsvrije hypotheek profiteer je van maximale fiscale aftrek gedurende maximaal 30 jaar.

De beperkte hypotheekverschaffing geeft de hypotheekverstrekker zekerheid dat de woning altijd genoeg oplevert om de openstaande schuld te kunnen betalen. Door de economische teruggang gaat dit helaas niet altijd meer op. Als je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet of je overlijdt, veilt de hypotheekverstrekker namelijk de woning om de hoofdsom alsnog betaald te krijgen.

Voordelen aflossingsvrije hypotheek

• Zeer lage lasten, gezien u tijdens de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek enkel de rente betaald;

• U heeft verder dus geen verplichte tussentijdse aflossingen, vermogensopbouw of verzekeringsdekkingen;
• Bij de aflossingsvrije hypotheek blijft de belastingaftrek in stand;
• Gedurende de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek blijven de brute- en nettolasten gelijk, mits de rentestand ongewijzigd blijft;
• hoogte van de aflossingsvrije hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%);

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

• Gezien u geen aflossing doet op de hypotheek, bouwt u geen vermogen op;

• U betaald wel altijd rente op de woning, deze kosten zullen dus altijd door blijven lopen;
• Er worden geen afspraken gemaakt voor een eindaflossing, deze staat dus ook niet vast;
• Omdat vanaf 2001 is besloten dat u de rente maximaal 30 jaar mag aftrekken, kunnen de netto lasten na uw pensionering gaan stijgen. Dit gezien de vermindering op uw belastingaftrek;
• Gezien u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen, is de kans groot dat u eigen geld moet inbrengen.

Aflossingsvrije hypotheek in beeld